Dynamiser son Patrimoine
AVEC LE PLAN ÉPARGNE EN ACTION ET LE COMPTE TITRE
Le PEA (Plan d’épargne en action) tout comme le CTO (Compte titre Ordinaire) sont des interfaces permettant d’accueillir des placements Financiers cotés ou non.
Ils comportent une multitude de supports :
- OPCVM (organisme de placement collectifs en valeurs mobilières)
- SICAV (société d’investissement à capital variable)
- Titres vifs
- FIA (fonds d’investissement alternatifs).
EXEMPLE ET COMPARAISON ENTRE UN PEA ET UN CTO
| PLAN D’ÉPARGNE EN ACTION (PEA) | COMPTE TITRE ORDINAIRE(CTO) | |
|---|---|---|
| Conditions à l’ouverture | Être majeur Ne pas être rattaché au foyer fiscal de ses parents |
Pas de restriction |
| Nombre de comptes possible | 1 seul PEA/ personne | Pas de limite |
| Lors du premier versement | Un minimum est exigé selon les compagnies ou établissements financiers | Aucun minimum n’est exigé |
| Les possibilités d’investissements | Titres (actions ou parts de SARL) de sociétés cotées ou non, soumises à l’IS, dont le siège est établi dans l’Union Européenne ou dans un État de l’espace économique européen (EEE) actions de société à capital variable (SICAV) parts de fonds communs de placement à risques (FCPR) parts ou d’actions d’OPCVM établis en dans l’Union Européenne ou dans un État de l’Espace économique européen (EEE) | Sont éligibles tous titres & instruments financiers |
| Limites de versements | Versements maximums à 150 000€ pour toute la durée de vie du PEA | Aucune limite de versements |
| La fiscalité | AVANT 5 ANS PFU au taux de 12,8 % (ou option pour le barème de l’IR) + prélèvements sociaux à 17,2 %). APRÈS 5 ANS Prélèvements sociaux à 17,2 % |
PFU au taux de 12,8 % (ou option pour le barème de l’IR) + prélèvements sociaux à 17,2 %). |
| Le risque | Risque de perte en capital | Risque de perte en capital |
| La transmission | Le PEA n’est pas transmissible, l’option fiscale est caduque au décès | Donation du vivant possible à ses enfants en pleine propriété ou en nue-propriété avec exonération totale sur la plus-value |
Au plaisir
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