Dynamiser sa trésorerie

Bienvenue chez Equinoxe, où nous sommes déterminés à dynamiser votre patrimoine pour qu’il prospère, se valorise et perdure dans le temps. Nous comprenons que vos préoccupations patrimoniales sont naturelles et que votre situation évoluera au fil des ans. Tout comme votre projet patrimonial, qui se nourrit de nos échanges et s’approfondit au gré de vos nouveaux horizons.

Pour maximiser la performance de votre trésorerie structurelle, nous mettons en œuvre une approche stratégique axée sur plusieurs axes essentiels.

Afin de bâtir une stratégie d’investissement sur mesure, une analyse approfondie de votre situation actuelle est essentielle. Notre équipe Equinoxe dispose d’outils de simulation avancés, tant pour les actifs mobiliers que pour les actifs immobiliers. Ces outils nous aident à réduire les risques et à maximiser les rendements de chaque opération.

Chez Equinoxe, notre engagement est de vous accompagner dans la gestion proactive de votre patrimoine, en vous offrant des solutions sur mesure qui vous permettront de faire fructifier vos actifs et de protéger votre avenir financier.

LES SOLUTIONS FINANCIÈRES

Les solutions financières pour dynamiser la trésorerie de l’entreprise offrent divers avantages et opportunités en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise.
Il existe différentes possibilités de placement, tant des supports financiers que des supports immobiliers. Selon les critères d’investissement et en fonction de la situation de la société, certains placements seront plus pertinents que d’autres pour les chefs d’entreprise.

LES SOLUTIONS IMMOBILIÈRES

Il revêt une grande importance d’optimiser l’utilisation des excédents de trésorerie en les investissant en fonction de l’horizon de placement et du profil de risque de l’entreprise.
Pour les entreprises cherchant à investir des fonds à moyen ou long terme, le marché immobilier représente une option particulièrement attrayante. Elles ont la possibilité d’acheter des parts de Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) via un contrat de capitalisation ou un compte-titres.

Outre ces solutions…

En résumé, les solutions immobilières offrent à une entreprise la possibilité d’améliorer sa trésorerie tout en bénéficiant de rendements potentiels plus élevés, d’avantages fiscaux, et de la gestion simplifiée, tout en permettant une planification financière efficace.

Optimiser sa fiscalité

L’optimisation fiscale consiste à utiliser l’ensemble des règles fiscales de manière la plus pertinente en fonction de la stratégie de l’entreprise afin de réduire ses charges fiscales tout en restant dans les limites fixées par la loi et l’esprit du législateur à l’initiative du ou des textes concernés.

LE PER OBLIGATOIRE

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) d’entreprise obligatoire propose divers avantages pour les entreprises en matière de fiscalité et de gestion des avantages sociaux. Ces avantages incluent la déductibilité fiscale des contributions de l’employeur, la possibilité de regrouper les plans d’épargne collectifs, des incitations fiscales pour les salariés, l’exonération d’impôt sur les versements de l’épargne salariale, une gestion pilotée pour optimiser les rendements, des économies potentielles sur les charges sociales, et une meilleure image de l’entreprise en tant qu’employeur offrant des avantages sociaux attrayants. En résumé, le PER d’entreprise obligatoire peut améliorer la situation financière de l’entreprise tout en renforçant ses avantages sociaux.

LE PER COLLECTIF

Le PER d’entreprise collectif est un produit d’épargne à long terme permettant d’économiser en vue de la retraite. Il offre des avantages fiscaux à l’entrée, en déduisant les versements des revenus imposables, ainsi qu’une gestion efficace de l’épargne salariale. Il est flexible pour les salariés, avec des dispositions pour des sorties anticipées en cas de besoin. De plus, il bénéficie d’une exonération d’impôt sur les versements issus de l’épargne salariale. La possibilité de gestion pilotée complète ces avantages, faisant du PER collectif un atout pour optimiser la fiscalité de l’entreprise.

LE PLAN D’ÉPARGNE ENTREPRISE

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) offre de multiples avantages pour les entreprises, allant de l’exonération des cotisations sociales et la déduction du bénéfice imposable à la motivation des employés et à la fidélisation du personnel. Il permet la constitution de portefeuilles de valeurs mobilières et est accessible aux petites entreprises. La souplesse de gestion autorise différentes structures d’entreprise, renforçant l’implication des employés grâce à une contribution aux accords de participation. La mise en place du PEE favorise la transparence et le dialogue social, tout en renforçant la confiance des employés. En somme, le PEE est un outil précieux pour l’entreprise, alliant avantages fiscaux et engagement des employés.

L’INTERESSEMENT & LA PARTICIPATION

L’intéressement et la participation d’entreprise présentent des avantages significatifs pour les sociétés, tels que le partage des bénéfices, les primes liées à la performance, une accessibilité étendue à toutes les entreprises, la flexibilité dans la mise en place, l’inclusion de tous les salariés, et des avantages fiscaux attractifs. Ces mécanismes favorisent la motivation des employés, alignent leurs intérêts sur ceux de l’entreprise, renforcent la compétitivité, et contribuent à l’amélioration de la performance globale de l’entreprise.

LES PASSIFS SOCIAUX

La gestion des passifs sociaux apporte plusieurs avantages significatifs aux entreprises, dont la conformité légale et la transparence financière imposées par la réglementation. Elle permet également l’anticipation des coûts futurs, la fidélisation des employés, et une optimisation de la gestion des ressources humaines. Pour les entreprises cotées et leurs filiales, elle assure également la conformité comptable, renforçant ainsi la crédibilité des états financiers. En somme, la gestion efficace des passifs sociaux favorise la stabilité financière et la gestion proactive des engagements à long terme, minimisant les risques financiers imprévus.

GIRARDIN INDUSTRIELLE

La mise en place d’un dispositif de défiscalisation Girardin Industrielle offre à une entreprise divers avantages pour optimiser sa fiscalité, notamment des rendements élevés, une réduction d’impôt significative dès la première année, une rentabilité immédiate, et une gestion professionnelle. De plus, le Girardin Industriel permet aux investisseurs d’obtenir une réduction d’impôt supérieure à leur investissement initial, d’anticiper le paiement de leurs impôts, de réduire les risques fiscaux imprévus, de choisir parmi une variété de produits, et de bénéficier de la sécurité juridique. Ces avantages en font un choix attrayant pour les entreprises cherchant à optimiser leur situation fiscale.

Outre ces solutions…

Ces avantages sont des choix attrayants pour les entreprises cherchant à optimiser leur situation fiscale.

La Protection Sociale

La protection sociale couvre plusieurs volets : la mutuelle, la prévoyance, la retraite et quelquefois la dépendance.

L’ASSURANCE HOMME CLÉ

L’assurance homme clé protège une entreprise contre les conséquences financières graves de la perte d’un individu essentiel à son activité. Elle assure la pérennité de l’entreprise en compensant la perte d’exploitation due à une incapacité temporaire ou permanente de cette personne cruciale. En cas de disparition de l’homme clé, l’assurance couvre les répercussions financières, maintient l’image de marque de l’entreprise et offre des avantages fiscaux. De plus, elle protège contre les conséquences potentielles de faillite en cas de perte de cet actif vital. En souscrivant cette assurance, les entreprises garantissent leur stabilité et leur succès continu.

LES PASSIFS SOCIAUX

La gestion des passifs sociaux est cruciale pour toute entreprise, offrant des avantages tels que le respect des obligations légales, l’anticipation des coûts futurs, la minimisation des risques financiers, la fidélisation des salariés, l’optimisation de la gestion des ressources humaines et la conformité comptable. Cette pratique renforce la transparence, la crédibilité et la stabilité financière de l’entreprise, lui permettant ainsi de prospérer.

LA MUTUELLE OBLIGATOIRE

La mutuelle d’entreprise obligatoire présente des avantages majeurs pour les salariés, notamment des coûts avantageux avec une contribution de l’employeur, des garanties améliorées, une flexibilité pour personnaliser la couverture, la possibilité de couvrir les ayants droit, une portabilité des droits en cas de changement d’emploi, et des avantages fiscaux pour les cotisations déductibles. Cela renforce la protection sociale au sein de l’entreprise et offre des options avantageuses pour les employés et leur famille. Cependant, il est essentiel de noter que la contribution de l’employeur peut augmenter le revenu imposable du salarié.

LE PER OBLIGATOIRE

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) d’entreprise obligatoire présente des avantages majeurs pour l’entreprise en matière de protection sociale, notamment en offrant une solution d’épargne retraite collective, en proposant des options flexibles pour sa mise en place, en permettant la catégorisation des salariés bénéficiaires, en assurant la transparence, en offrant des versements variés, une gestion adaptée, des avantages fiscaux, et des possibilités de récupération anticipée. Il s’agit d’un outil essentiel pour renforcer la protection sociale des salariés et les aider à préparer leur retraite.

LA PRÉVOYANCE COLLECTIVE

La prévoyance collective renforce la protection sociale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès, ou de dépendance, offrant des avantages pour l’entreprise tels que la motivation des salariés et des exonérations sociales et fiscales. Du côté des salariés, elle assure la protection des revenus en cas de coups durs, une couverture plus étendue à tarifs avantageux, une couverture immédiate, et la possibilité de maintenir la couverture en cas de besoin. Elle contribue à valoriser l’image de l’entreprise en tant qu’employeur soucieux du bien-être de ses employés.

LA PRÉVOYANCE POUR LES DIRIGEANTS

La prévoyance pour les dirigeants d’entreprise, en particulier les gérants majoritaires, est essentielle pour assurer la protection sociale en cas d’incapacité temporaire, d’invalidité, de décès, ou de perte totale d’autonomie. Elle offre des avantages clés, tels que le versement d’indemnités en cas d’ITT, une rente en cas d’invalidité, un capital en cas de décès, la garantie « homme-clé » pour la continuité de l’entreprise, et le choix entre une prévoyance individuelle ou collective, avec des avantages fiscaux. Cette mesure est cruciale pour garantir la stabilité de l’entreprise, la sécurité financière des proches et la continuité des activités.

Outre ces solutions…

Ces avantages sont des choix attrayants pour les entreprises cherchant à optimiser leur situation fiscale.

Préparer sa retraite

Préparer de manière proactive et gérer efficacement le départ à la retraite des salariés, dirigeants, associés ou gérants tout en instaurant des stratégies avantageuses pour votre entreprise. »

LE PER OBLIGATOIRE

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) d’entreprise obligatoire présente des avantages fiscaux majeurs, tels que la déductibilité des contributions de l’employeur, la consolidation des plans, les avantages fiscaux pour les salariés, l’exonération d’impôt sur les versements de l’épargne salariale, la gestion pilotée, des économies potentielles sur les charges sociales, et un renforcement de l’image de l’entreprise en tant qu’employeur offrant des avantages sociaux attrayants. Ces avantages contribuent à améliorer la situation financière globale et à renforcer les avantages sociaux pour les employés.

LE PLAN D’ÉPARGNE ENTREPRISE

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) présente plusieurs avantages pour les entreprises dans le contexte de la préparation à la retraite : exonération des cotisations sociales, déduction du bénéfice imposable, motivation et fidélisation des salariés, constitution de portefeuilles de valeurs mobilières, accessibilité pour les petites entreprises, souplesse de gestion, contribution aux accords de participation, accord concerté avec les salariés, et transparence. Ces avantages contribuent à la prospérité de l’entreprise et à des relations solides entre employeur et employés.

CESSATION D’ENTREPRISE

Lors de la cession d’une entreprise, la gestion fiscale devient essentielle. Le remploi d’apport-cession, régi par l’article 150-0 B ter, offre une stratégie clé. Il se déroule en deux étapes : d’abord, le chef d’entreprise apporte les titres de sa société à une holding, différant l’imposition des plus-values. Ensuite, pour maintenir le report d’imposition, la holding doit conserver les titres pendant 3 ans et réinvestir au moins 60 % du produit de la cession dans une société éligible. En somme, ce mécanisme permet de planifier la fiscalité lors de la cession tout en préservant des fonds pour l’avenir.

LE PACTE DUTREIL

Le Pacte Dutreil Transmission constitue un outil clé pour les entreprises dans la préparation de la retraite du dirigeant, offrant les avantages suivants : réduction fiscale majeure avec un abattement de 75 % sur la valeur des titres transmis, cumulable avec l’abattement général de 100 000 euros, et éligibilité pour diverses sociétés, y compris les holdings. Cela permet de minimiser l’impact fiscal lors de la transmission, que les bénéficiaires soient la famille, des tiers ou des employés, renforçant ainsi la planification de la retraite du dirigeant.

Outre ces solutions…

D’autres options peuvent être envisagées, telles que la constitution d’un capital en rente, la protection contre la dépendance, les investissements en viager, la propriété immobilière, etc. Chez Equinoxe, nous vous accompagnons dans le choix des solutions qui répondent le mieux à vos besoins et à vos objectifs de préparation de retraite. »

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