Transmettre son patrimoine
AVEC L’ASSURANCE-VIE
Les avantages de souscrire un contrat d’assurance-vie pour un particulier sont multiples, surtout lorsqu’il s’agit de la transmission de son patrimoine.
Voici pourquoi vous devriez envisager cette option.
Constitution d’un capital sur le long terme : L’assurance-vie permet de constituer progressivement un capital robuste. Au fil des années, vous pouvez retirer votre capital initial, augmenté des gains nets réalisés. Toutefois, il est à noter que dans le cas des investissements en unités de compte, il n’y a pas de garantie absolue de récupérer la totalité du capital investi.
Complément de revenus pour la retraite : L’assurance-vie offre la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, par le biais de retraits réguliers ou de la conversion du capital en rente viagère. Cette rente, calculée par l’assureur en fonction de votre capital et de votre âge, vous assure des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie.
Transmission optimisée du patrimoine : En choisissant l’assurance-vie, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse lors de la transmission de votre patrimoine. De plus, vous avez une grande liberté dans le choix des bénéficiaires, ce qui vous permet d’avantager les personnes de votre choix, même en dehors des liens de parenté.
Fiscalité favorable : Les intérêts générés par les versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), offrant ainsi une fiscalité avantageuse. De plus, des abattements annuels sont appliqués sur les gains générés par les contrats de plus de huit ans, réduisant ainsi la pression fiscale.
Exonération possible dans certaines situations : Dans des circonstances telles que le licenciement, la cessation d’activité non salariée, la mise à la retraite anticipée ou en cas d’invalidité de catégorie 2 ou 3 de la Sécurité sociale, vous pouvez être exonéré de toute imposition sur les gains.
| FISCALITÉ DES CONTRATS D’ASSURANCES VIE EN CAS DE DÉCÈS DE L’ASSURÉ (1) | |||||
| SOUSCRIPTION | PRIMES VERSÉES AVANT LE 13/10/1998 | PRIMES VERSÉES À PARTIR DU 13/10/1998 | |||
| AVANT LE 20/11/1991 | Exonération | CONTRATS CLASSIQUES | CONTRATS VIE GÉNÉRATION | ||
| – | Abattements 20% | ||||
| Abattement de 152 500 euros par bénéficiaires (tous contrats confondus) puis prélèvement de 20% jusqu’à 700 000 euros de capitaux taxables et 31.25% au-delà | |||||
| À PARTIR DU 20/11/1991 | Avant 70 ans | À partir de 70 ans | Avant 70 ans | À partir de 70 ans | |
| Exonération | Droit de succession sur la fraction des primes versées > 30 500 euros (tous bénéficiaires et contrats confondus). L’ensemble des gains réalisés est exonéré. | CONTRATS CLASSIQUES | CONTRATS VIE GÉNÉRATION | Abattement de 152 500 euros par bénéficiaires (tous contrats confondus) puis prélèvement de 20% jusqu’à 700 000 euros de capitaux taxables et 31.25% au-delà | |
| – | Abattement de 20% | ||||
| Abattement de 152 500 euros par Bénéficiaires (tous contrats confondus) puis prélèvement de 20% jusqu’à 700 000 euros de capitaux taxables et 31.25% au-delà | |||||
En résumé, l’assurance-vie offre un cadre avantageux pour la constitution d’un capital sur le long terme, le complément de revenus à la retraite, et la transmission optimisée du patrimoine, le tout assorti d’une fiscalité favorable et de possibilités d’exonération dans certaines situations.
Il s’agit donc d’un outil financier polyvalent et attractif pour les particuliers soucieux de préserver et de transmettre leur patrimoine dans les meilleures conditions.
Découvrez les avantages de l’assurance-vie pour sa retraite et pour dynamiser votre patrimoine
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