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Dynamiser son patrimoine
Pour dynamiser votre patrimoine, quatre solutions s’offrent à vous en fonction de vos besoins et de votre profil.
L’ASSURANCE-VIE
L’assurance-vie est un instrument financier majeur pour la gestion du patrimoine. Elle permet de constituer et de valoriser un capital tout en offrant la possibilité de désigner des bénéficiaires en cas de décès, en faisant ainsi un outil de transmission et de protection des proches. Sa fiscalité avantageuse, avec des gains à l’abri de l’impôt sur le revenu tant que des retraits ne sont pas effectués, offre une flexibilité et une optimisation fiscale essentielles.
LE PEA
Le PEA et le CTO sont des interfaces pour accueillir des placements financiers. Ils offrent une variété de supports tels que les OPCVM, SICAV, titres vifs, FIA, etc. Choisir entre les deux dépend de vos préférences et besoins, avec des différences en termes de conditions d’ouverture, de nombre de comptes, et de limites. de versements.
LES SCPI
Les SCPI, connues sous le nom de « Pierre Papier », permettent de déléguer la gestion d’un portefeuille immobilier, générant des revenus complémentaires. Elles offrent une accessibilité à un investissement immobilier plus abordable et une flexibilité dans l’adaptation de l’achat en fonction du budget.
L’IMMOBILIER
Ces dispositifs offrent des opportunités d’investissement immobilier avec des avantages fiscaux. La Loi Pinel favorise l’investissement dans l’immobilier neuf, tandis que la Loi Malraux et la Loi Denormandie se concentrent sur la rénovation de biens anciens, offrant des réductions d’impôt en échange de certains engagements.
Outre ces solutions…
le démembrement de propriété est une stratégie polyvalente pour optimiser la transmission de patrimoine en séparant l’usufruit de la nue-propriété d’un bien. Cela permet d’anticiper la transmission, d’aider financièrement un proche, ou d’investir dans l’immobilier tout en optimisant la fiscalité. Le démembrement offre une solution efficace pour minimiser les droits de succession et transmettre progressivement votre patrimoine à vos proches.
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Optimiser sa fiscalité
L’optimisation fiscale est un moyen légal de réduire ses impôts, en tirant parti des dispositifs mis en place par l’État. Ces dispositifs sont conçus pour lutter contre les inégalités et sont à disposition de tous les contribuables. Ils englobent des aspects immobiliers, financiers et juridiques. Dans cette partie, nous allons commencer par définir ce qu’est l’optimisation fiscale avant d’expliquer les dispositifs à envisager pour réduire vos impôts. Il en existe de nombreux, mais la question cruciale est de déterminer lesquels sont les plus adaptés à votre situation.
LES SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, également connues sous le nom de « Pierre Papier », sont destinées aux investisseurs souhaitant déléguer la gestion d’un patrimoine immobilier en vue de bénéficier de revenus complémentaires, de transmettre un patrimoine, voire de réduire leurs impôts. Elles peuvent aussi bénéficier de la LOI PINEL, LOI MALRAUX et réaliser du déficit foncier.
LE FIP & LE FCPI
Les Fonds d’Investissement de Proximité offrent une réduction de l’impôt sur le revenu pour les versements effectués entre le 12 mars et le 31 décembre 2023. Le taux de réduction est passé de 18% à 25%.
Les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation sont des investissements qui offrent un potentiel de rendement attractif et permettent de réduire l’impôt sur le revenu.
LA DÉFISCALISATION IMMOBILIÈRE
Les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation sont des investissements qui offrent un potentiel de rendement attractif et permettent de réduire l’impôt sur le revenu.
LA GIRARDIN INDUSTRIELLE
Ce dispositif de défiscalisation permet de bénéficier d’une réduction d’impôts significative l’année suivant l’investissement, pouvant atteindre 10% à 20% de la somme versée.
LE PER
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) permet notamment de bénéficier d’une économie d’impôt grâce à la déductibilité des versements. Créé par la loi Pacte, le nouveau Plan d’Epargne Retraite (PER) vise la préparation de la retraite, le PER peut également servir à réduire son impôt sur le revenu.
Plus vous épargnez, plus votre économie d’impôt est conséquente.
Outre ces solutions…
D’autres options peuvent être envisagées en fonction de votre situation, telles que des solutions juridiques comme le démembrement de propriété, le déficit foncier, la donation au dernier vivant pour protéger le conjoint, le testament pour léguer ses biens, ainsi que des stratégies pour optimiser en toute l’égalité votre fiscalité que se soit l’impôt sur le revenu, l’IFI et la transmission. Notre équipe d’experts chez Equinoxe est là pour vous accompagner dans le choix des solutions qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre situation particulière.
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Préparer sa retraite
La préparation de votre retraite est une étape essentielle pour garantir votre tranquillité financière future. Pour optimiser votre situation, l’idéal est de commencer à épargner dès un âge précoce, puis d’ajuster votre stratégie en fonction de votre situation personnelle au fil des années.
LES SCPI
Les SCPI sont des fonds d’investissement immobilier qui ont affiché un rendement solide au fil des années, surpassant de nombreux autres produits d’épargne. Investir dans des parts de SCPI peut se révéler judicieux pour préparer votre retraite, à condition de choisir le bon gestionnaire et de minimiser les frais de gestion.
L’ASSURANCE VIE
L’Assurance Vie est un placement conçu pour le long terme. Les primes versées sont capitalisées au fil des années en fonction des bénéfices réalisés. Votre épargne reste disponible, bien que, du point de vue fiscal, il soit préférable de ne pas effectuer de retraits de votre contrat avant huit ans.
LE PER & LE PERECO
LE PER (Plan d’Épargne Retraite)
Il offre des avantages fiscaux à l’entrée, destinés aux contribuables taxés à 30, 41 ou 45%. Il vous permet de « défiscaliser » une partie de vos revenus imposables.
LE PERECO (Plan d’Épargne Retraite Collectif)
Principalement destiné aux salariés, il permet d’épargner dans un cadre fiscal avantageux, avec des gains exonérés d’impôt sur le revenu, bien que soumis aux prélèvements sociaux. Les fonds sont bloqués j’jusqu’au départ en retraite, cependant la loi permet un déblocage anticipé des fonds dans certains cas.
C’est un excellent complément à l’Assurance Vie et au PEA si les fonds offerts sont performants et si votre entreprise contribue à vos versements.
Outre ces solutions…
D’autres options peuvent être envisagées, telles que la constitution d’un capital en rente, la protection contre la dépendance, les investissements en viager, la propriété immobilière, etc. Chez Equinoxe, nous vous accompagnons dans le choix des solutions qui répondent le mieux à vos besoins et à vos objectifs de préparation de retraite. »
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Transmettre son patrimoine
Explorez les solutions de transmission de patrimoine pour les particuliers. L’assurance-vie offre une gestion avantageuse du capital avec une fiscalité attrayante et une flexibilité dans le choix des bénéficiaires. Le démembrement de propriété divise les droits d’usage et de propriété pour une transmission fluide et économique. La donation, accompagnée d’une planification fiscale précise, permet des transmissions intergénérationnelles optimisées. Découvrez également les avantages fiscaux des GFV et des GFI pour enrichir votre patrimoine tout en contribuant à la préservation de l’environnement.
L’ASSURANCE-VIE
L’assurance-vie est un outil clé pour optimiser la transmission de votre patrimoine. Elle offre de nombreux avantages : constitution d’un capital à long terme, complément de revenus pour la retraite, transmission facilitée du patrimoine et une fiscalité avantageuse. Avec une flexibilité dans le choix des bénéficiaires et des possibilités d’exonération, c’est une option polyvalente pour préserver et transmettre votre patrimoine efficacement.
LE DÉMEMBREMENT
Le démembrement de propriété facilite une transmission patrimoniale efficace et économique en divisant l’usufruit et la nue-propriété d’un bien immobilier. Cette stratégie réduit les charges fiscales pour les héritiers et permet une succession fluide, tout en offrant la possibilité de conserver l’usage du bien. Une planification flexible et une expertise spécialisée sont nécessaires pour maximiser ses avantages.
LA DONATION
La donation facilite la transmission du patrimoine avec des abattements fiscaux significatifs et des taux progressifs de droits de mutation. Les options de paiement flexibles et les exonérations spécifiques encouragent la transmission intergénérationnelle. Une planification précise et l’expertise d’experts en droit fiscal sont cruciales pour maximiser les avantages et éviter les pièges fiscaux. La donation est un outil central pour assurer une transmission harmonieuse à la génération suivante.
GFI & GFV
Découvrez les GFV et les GFI pour enrichir et transmettre votre patrimoine. Avantages fiscaux attrayants : réduction d’impôt de 18% et jusqu’à 75% d’exonération des droits de succession pour les GFV, réduction d’impôt et exonération totale d’IFI pour les GFI. Contribuez à la préservation de l’environnement tout en diversifiant votre portefeuille.
Outre ces solutions…
En plus de ces solutions de transmission clés, il est essentiel de les adapter à chaque situation individuelle. Les conseillers d’EQUINOXE CONSEIL FINANCE INVESTISSEMENT sont là pour vous accompagner dans cette démarche. Leur expertise vous permettra de personnaliser votre stratégie de transmission, en prenant en compte vos besoins spécifiques et en optimisant les avantages offerts par ces solutions.
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